Как проверить МФО в реестре Банка России

Зачем проверять МФО

Профессионально выдавать потребительские займы в России вправе только кредитные организации и организации, имеющие соответствующий статус: микрофинансовые организации из государственного реестра Банка России, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и некоторые другие. Нелегальные кредиторы («чёрные кредиторы») не соблюдают ограничения по ставкам и переплате и могут использовать незаконные методы взыскания. Проверка занимает несколько минут.

Шаг 1. Найдите организацию в реестре МФО

1. Откройте государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте Банка России или общий сервис «Проверить информацию о финансовой организации».
2. Найдите организацию по полному наименованию, ИНН или ОГРН. Бренд на сайте («Деньги быстро» и т. п.) может не совпадать с юридическим названием — ищите по реквизитам из договора или раздела «Документы» на сайте.
3. Убедитесь, что запись действующая и организация не исключена из реестра.
4. Обратите внимание на вид организации: МФК (микрофинансовая компания) или МКК (микрокредитная компания). Требования к ним и ограничения по суммам займов различаются.

Шаг 2. Сверьте реквизиты и сайт

• Наименование, ИНН, ОГРН и номер записи в реестре должны быть указаны на сайте организации и в договоре — и совпадать с реестром.
• В карточке организации в реестре или в сервисе проверки указан официальный сайт. Если адрес сайта, где вы оформляете займ, другой, это повод насторожиться.
• Проверьте, что организация состоит в саморегулируемой организации (СРО) на финансовом рынке — для МФО членство обязательно.

Шаг 3. Проверьте предупреждающий список Банка России

Банк России публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если организация или её сайт там есть — откажитесь от займа.

Шаг 4. Проверьте условия на соответствие закону

Закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ ограничивает стоимость займов. Если условия выходят за эти пределы, легальная организация так их не сформулирует.

Например, для займа 10 000 ₽ на год и меньше сумма процентов, неустоек и платных услуг кредитора не может превысить 10 000 ₽, даже при просрочке.

Шаг 5. Прочитайте договор перед подписанием

На первой странице — ПСК в процентах и в рублях в рамках, условие об ограничении переплаты и таблица индивидуальных условий. Проверьте сумму, срок, ставку, размер и дату платежа, платные услуги и неустойку. Подробно — в статье «Как читать кредитный договор».

Признаки нелегального кредитора

• Организации нет в реестре МФО и у неё нет лицензии банка.
• Требуют предоплату «за оформление» или «страховку» до выдачи денег.
• Обещают одобрение всем без проверки.
• Нет договора с ПСК на первой странице, реквизиты не указаны или не совпадают с реестром.
• Просят оформить займ на чужое имя или передать коды из СМС.

Если вы столкнулись с нелегальным кредитором или нарушениями со стороны МФО, обратитесь в интернет-приёмную Банка России.

Займы организаций, которые есть в нашем каталоге, сопровождаются названием кредитора и номером записи в реестре МФО — смотрите раздел «Займы».