Какие комиссии бывают по кредитным картам

Где искать комиссии

Полный перечень платежей по кредитной карте — в тарифах и общих условиях банка, а персональные условия — в индивидуальных условиях договора. В рекламе обычно пишут о льготном периоде и кешбэке, а плату за обслуживание и комиссии нужно искать в тарифах. Перед оформлением откройте их на сайте банка и найдите разделы о плате за обслуживание, операциях снятия наличных и переводах.

Какие платежи бывают

Пример: сколько стоит снятие наличных

Допустим, тариф карты предусматривает комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие наличных. Тогда за снятие 10 000 ₽ банк возьмёт 780 ₽ — 7,8% от суммы, ещё до начисления процентов. Это условный пример, но порядок цифр типичный, поэтому наличные с кредитной карты — одна из самых дорогих операций. А плата за обслуживание 99 ₽ в месяц за год составит 1 188 ₽.

Что из этого входит в ПСК

ПСК по кредитной карте рассчитывается по особым правилам. Если платежи по карте зависят от решения заёмщика, ПСК считают исходя из максимально возможной суммы платежей, а для карт — дополнительно исходя из минимально возможной (ч. 7 и 7.1 ст. 6 закона № 353-ФЗ). Отсюда диапазон ПСК, например «0–35%».

При этом в ПСК по карте не включаются плата за операции в валюте, отличной от валюты кредита, плата за приостановление операций и иные расходы, связанные с использованием карты (ч. 6 ст. 6). Поэтому ПСК не покажет, например, сколько вы потратите на снятие наличных, — эти комиссии нужно смотреть в тарифах.

Неустойка ограничена законом

Размер неустойки за неисполнение обязательств по потребительскому кредиту, в том числе по кредитной карте, не может превышать (ч. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ):

• 20% годовых от суммы просроченной задолженности — если проценты за период просрочки продолжают начисляться;
• 0,1% в день от суммы просрочки — если проценты за этот период не начисляются.

Если банк начисляет больше, это повод обратиться к нему с претензией, а затем — в интернет-приёмную Банка России или к финансовому уполномоченному.

Чек-лист перед оформлением

1. Найдите в тарифах плату за обслуживание и условия, при которых она не взимается.
2. Проверьте комиссии за снятие наличных и переводы и распространяется ли на них льготный период.
3. Посмотрите размер минимального платежа и нижнюю границу в рублях.
4. Отключите платные услуги, которые вам не нужны.
5. Посчитайте стоимость долга в калькуляторе кредитной карты — с платой за обслуживание.

Как выбрать карту целиком, а не только по комиссиям, — в статье «Как выбрать кредитную карту».