Как работает льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период

Льготный (беспроцентный, грейс-) период — срок, в течение которого банк не начисляет проценты на покупки по кредитной карте при условии, что вы полностью погасите задолженность до его окончания. Это не скидка и не отсрочка: если погасить долг не полностью, льгота обычно теряется.

Конкретные правила — длина периода, с какого момента он отсчитывается, какие операции в него входят — устанавливает банк в тарифах и общих условиях договора, поэтому схемы у разных банков различаются.

Как считается льготный период

Распространены две схемы.

Расчётный и платёжный период

Льготный период складывается из расчётного периода (обычно месяц, когда вы совершаете покупки) и платёжного (несколько недель после выписки, чтобы погасить долг). Например, 30 + 25 = 55 дней. Покупка в первый день расчётного периода получает все 55 дней, а покупка в последний — только 25. Поэтому «до 55 дней» означает максимум, а не гарантированный срок для каждой покупки.

Отсчёт от каждой покупки

У части карт льготный период отсчитывается отдельно от даты каждой покупки или от первой покупки после погашения. Такие условия проще планировать, но внимательно прочитайте, когда период начинается и как он «перезапускается».

Дата окончания льготного периода и сумма для его сохранения обычно указаны в выписке и в приложении банка. Ориентируйтесь на них, а не на собственный подсчёт.

На какие операции действует льгота

Как правило, только на покупки в магазинах и интернете. Снятие наличных, переводы, оплата некоторых услуг (например, покупка валюты или пополнение электронных кошельков) часто исключены: на них проценты начисляются сразу, а за снятие наличных может взиматься комиссия. Есть карты, у которых льгота распространяется и на наличные — это указано в тарифах.

Что будет, если не погасить долг вовремя

Покупка на 50 000 ₽, льготный период — 55 дней, ставка после него — 35% годовых. Сравним три стратегии.

Если платить только минимальный платёж, долг 50 000 ₽ гасится около 10 лет, а проценты превышают саму покупку. Минимальный платёж защищает от просрочки, но не от процентов.

У большинства банков при нарушении льготы проценты начисляются за весь срок с даты покупки, а не с окончания льготного периода. Но встречаются и другие схемы — проверьте тарифы своей карты. Посчитать свой случай можно в калькуляторе кредитной карты.

Как не потерять льготный период

1. Узнайте дату окончания льготного периода в приложении и поставьте напоминание за несколько дней.
2. Гасите всю сумму, указанную банком для сохранения льготы, а не минимальный платёж.
3. Не снимайте с кредитной карты наличные и не делайте переводы, если льгота на них не распространяется.
4. Учитывайте время зачисления платежа: перевод из другого банка может идти не мгновенно.
5. Если не успеваете погасить всё, вносите как можно больше: проценты начисляются на остаток.

Какие ещё платежи бывают по картам, читайте в статье «Какие комиссии бывают по кредитным картам».